Как открыть бизнес за средства кредитора

Как открыть бизнес за средства кредитора

Кредит на открытие бизнеса может помочь в  обретении собственной независимости. Наверное каждый человек мечтает иметь свое собственное дело и не зависеть от работодателя. Однако открытие бизнеса – не самое легкое дело, которое всегда сопровождается множеством проблем и хлопот. Во-первых, это поиск клиентской базы, необходимость в разработке и составлении плана, на основании которого будет функционировать бизнес, изучение экономической ситуации рынка и финансового положения страны. Сама организация дела требует поиска рабочего персонала, необходимого оборудования, а также помещения для офиса.

Как видно, чтобы стать владельцем собственного дела, необходимо преодолеть множество преград. И хотя со стороны государства и наблюдается некая помощь и поддержка начинающим бизнесменам, в действительности получить ее достаточно сложно. Как правило, содействие в открытии и развитии собственного дела оказывается лишь тем лицам, которые уже находятся на пути к развитию.

Кредит на открытие малого бизнеса

Каждый начинающий бизнесмен рано или поздно задумывается о том, чтобы получить финансирование на открытие собственного дела и в голову приходит не что иное, как взятие кредита для малого бизнеса. За неимением надежных и располагающих финансами партнеров, новоиспеченные бизнесмены обращаются в банк. Как правило, кредитующих еще не работающий бизнес банков совсем не много. Однако подобные предложения, за счет которых можно встать на ноги и начать развивать бизнес, всё же есть. Для получения такого кредита вам необходимо будет собрать множество документов и самое главное – грамотно преподнести свою идею, чтобы банк увидел в ней перспективу и захотел оказать финансовую поддержку.

Как получить кредит на создание малого бизнеса

Для начала определите требуемую сумму. Если вы знаете изначально, сколько вам нужно, проверьте расчеты еще раз. С помощью бизнес-плана и калькулятора высчитайте точные цифры. После начинайте искать банки, готовые выдать в кредит требуемую сумму.
Если ваш бизнес обходится в не очень большую сумму, возможно, есть смысл взять потребительских кредит в любом из ведущих банков.
Если же вам требуются значительные вливания денежных единиц, подберите несколько банков, начинайте методично отбирать их по порядку выгодности. Проконсультируйтесь с представителем каждого банка, так вы сможете отсеять еще множество вариантов. Если вы нашли банк, который готов выдать вам кредит и финансировать бизнес, его условия вас полностью устраивают, вы ознакомились с отзывами о организации, то можете смело подавать документы.

Какие необходимы документы

Как и для получения любого другого кредита, вам понадобится определенный пакет документов. В различных банках условия могут отличаться, но основной пакет включает в себя:

  • бизнес-план или лицензия. Это докажет банку, что вы берете кредит именно на бизнес и ни на что другое;
  • выписка из бюро кредитных историй. Этот документ просят предоставить очень редко, обычно учреждения сами делают запрос в кредитное бюро. Главное, чтобы ваша кредитная история была чистой или положительной, в случае наличия задолженностей и просрочек вероятность получить кредит очень невысока;
  • если это залоговый кредит, необходимо предоставить документы на «залог». Чаще всего закладываемым объектом становится недвижимое имущество, принадлежащее только вам;
  • стандартный пакет в виде паспорта, ИНН и прочего.

Отнеситесь к сбору документов со всей ответственностью, особенно уделите внимание бизнес-плану, который и будет решающим фактором влияющим на выдачу денежных средств. В проекте должны быть прописаны сроки реализации, рентабельность, будущая прибыль, ваши действия на определенный период, а также предусмотрены все возможные риски и способы борьбы с ними.
Грамотный бизнес-план, где будет четко описана работа вашего предприятия и сделаны все нужные подсчеты, заметно повышает ваши шансы на получение кредита. Хорошо оформленный бизнес-проект поможет вам не только в поиске инвестиций, но и в дальнейшем ведении бизнеса.

Займы от специальных фондов и центров

Самая главная проблема, сдерживающая поддержку малого бизнеса, это, конечно же, отсутствие стартового капитала, без которого невозможно создание предприятия. Искать средства у близких родственников, безусловно, не самый лучший вариант, так как граждан, являющихся настолько обеспеченными, сегодня не так уж и много. Самый оптимальный способ привлечения денег, необходимых для формирования бизнеса, это обращение в кредитное учреждение за ссудой.

Кроме того сегодня существует достаточное число специальных фондов, которые занимаются корпоративным займовым обслуживанием. Суть деятельности таких центров заключается в получение у банковского учреждения ссуды, которая впоследствии предоставляется начинающему собственнику бизнеса.

бизнесплан

Чтобы получить хотя бы минимальные шансы на оформление такого кредита, начинающий предприниматель должен иметь не только рентабельный проект своего функционирования, но и надлежащий бизнес-план. Единственный минус такого кредитования — это значительно завышенные проценты и не самые выгодные условия займового обслуживания. В банках, как правило, корпоративное кредитование можно оформить на более приемлемых условиях.

Сегодня функционирует специальное учреждение, именуемое «Опора России». Суть проекта в том, что определенное объединение бизнесменов оказывает помощь и поддержку в отношении открываемого и малого бизнеса, но без участия государства. Когда учреждение признает, что проект бизнеса действительно рентабелен, то оно может выдать ссудный капитал в размере 100% от нужного начинающему бизнесмену стартового капитала. Отбор заемщиков осуществляется на основании конкурса, где из 50 проектов шансы на займовое финансирование получают лишь 1-2 проекта.

Корпоративное банковское кредитование

Так сложилось, что банки, как правило, не выступают сторонниками корпоративного обслуживания заемщиков, желающих открыть бизнес. Такого рода нежелание сотрудничества с владельцами стартового бизнеса обусловлена, прежде всего, огромнейшим риском потери ссудного капитала. Риск того, что кредитор не получит выданные средства обратно, просто неизмерим. Когда проходит отбор в отношении предпринимательства, которое будет кредитоваться, то выбирая между малым бизнесом и начинающим делом, которое планируется открыть, представитель банка без раздумий отдаст предпочтение первому. Даже если предприятие функционирует полгода, это достаточно серьезный аргумент, чтобы отказать заявителю, который не имеет ничего.

банковское кредитование

Несмотря на незаинтересованность кредитных учреждений в таком кредитовании, получить ссуду, которая будет реализована на открытие бизнеса, все же можно. Главное, что должен подготовить и представить стартующий предприниматель — это безупречный бизнес-план и, конечно же, качественные гарантии возврата кредитных средств. Формой гарантии может выступать залоговое обеспечение либо поручительское соглашение. Залогом займа может быть имущество получателя ссуды, желательно, недвижимость. Заявка на кредитный продукт может рассматриваться в течение месяца, и лишь в некоторых случаях такая процедура занимает до 7-ми дней. Проценты в отношении таких программ в любом случае будут выше ставок, предусмотренных для займов, выдаваемых малым бизнесменам.

Еще одним видом гарантии является оформление поручительского договора, когда заемщик-бизнесмен привлекает к кредитной сделке третье лицо – иное предприятие, которое согласится выступить поручителем. Оформление поручительства влияет не только на увеличение шансов одобрения заявки и выдачи займа, но и на сумму возможного для получения кредита. Если начинающий предпринимателей является собственником функционирующего бизнеса, то поручительство может быть оформлено непосредственно на него, главное – чтобы бизнес был прибыльным.