Особенности и виды потребительского кредита

Особенности и виды потребительского кредита

Потребительский кредит в последние годы берут многие граждане нашей страны. Финансовые организации постоянно разрабатывают новые идеи для привлечения клиентов и упрощения порядка получения заемных средств. И эта услуга стала такой популярной благодаря ряду неоспоримых достоинств. Но все ли мы знаем о потребительском кредите? Попробуем разобраться.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит можно разделить по следующим признакам:

1. По форме погашения:

  • аннуитетный;
  • дифференцированный.

2. По целям:

  • целевой (товарный);
  • нецелевой (денежный, наличный, на неотложные нужды, кэш-кредит).

3. По категориям заемщиков:

  • всем слоям населения;
  • определенным социальным группам;
  • различным возрастным группам;
  • группам заемщиков, различающимся по уровню доходов, кредитоспособности и платежеспособности;
  • VIP-клиентам;
  • студентам;
  • молодым семьям.

4. По обеспечению:

  • обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами);
  • необеспеченные (бланковые).

5. По срокам кредитования:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (до 5 лет);
  • долгосрочные (свыше 5 лет).

Это основные виды кредитов, но существуют и другие классификации, в зависимости от многих показателей.

Где лучше взять потребительский кредит

Для заемщика важно, чтобы потребительский кредит предоставлялся по минимальной процентной ставке, и в последнее время это стало реальностью.

Однако стоит помнить о том, что стоимость товара в кредит всегда выше, чем если его приобретать за наличный расчет. Поэтому, если есть возможность подождать и накопить нужную сумму, то лучше и вовсе обойтись без кредита.

Иногда клиент становится заложником красивой и броской рекламы, в которой говорится о минимальных процентах, а в реальности процент оказывается неимоверно высоким за счет дополнительных комиссий, единоразовых платежей. В некоторых случаях переплата может превысить 50 % от суммы займа, поэтому предварительно стоит изучить условия договора на предмет выявления скрытых комиссий.

Некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам специальные условия сотрудничества:

  • низкая процентная ставка;
  • внушительный размер займа;
  • расширенный срок кредитования.

Подобные условия предлагаются для клиентов конкретных банков, поэтому, если вы не знаете где лучше взять потребительский кредит, в случае необходимости в заемных средствах следует обратиться в то учреждение, клиентом которого вы являетесь.

Более лояльные условия предоставляются тем заемщикам, которые могут предоставить залог или поручителей. В этом случае процентная ставка будет сокращена до минимальных размеров.

Выбор кредитного учреждения – ответственный шаг, поэтому для начала стоит сравнить условия нескольких организаций, а уже потом принимать решение. Следует рассчитать размеры ежемесячных платежей, узнать полную переплату по кредиту. С этим поможет справиться наш кредитный калькулятор. Кроме того на вебсайте конкретного финансового учреждения имеются свои уникальные калькуляторы.

Потребительский кредит по двум документам

Вопрос о том, где можно быстро взять кредит по двум документам, волнует обычно людей, которым та или иная сумма необходима по возможности как можно быстрее. Действительно, случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, и времени на сбор всего пакета документов попросту нет. У такого рода потенциальных заёмщиков есть два варианта получения средств: обратиться за кредитом в банк или же стать клиентом микрофинансовой организации.

В случаях, когда заёмщику необходима достаточно крупная сумма, двух документов бывает недостаточно, хотя ряд банков предоставляет такую услугу. Однако если на какие-либо расходы вам не достаёт пары десятков тысяч рублей, то целесообразным будет посещение микрофинансовой структуры.


Выгоден ли потребительский кредит без справки 2НДФЛ

Так уж сложилось, что большинство работодателей России предпочитают выплачивать своим сотрудникам зарплату «в конвертах», указывая в официальных бумагах лишь малую часть реального заработка. Данная практика приводит к тому, что при обращении работника в банк для заключения кредитного договора ему может быть отказано ввиду слишком маленького официального дохода (при том, что заемщик может быть абсолютно кредитоспособен). Именно по данной причине многие банки идут навстречу клиентам и предлагают кредитный продукт, для оформления которого справка о доходах не требуется, достаточно устно озвучить уровень своих доходов.

Конечно, данный кредитный продукт очень рискован для банка-заемщика, поэтому банки обычно стараются получить какое-либо имущество заемщика в залог и крайне неохотно предоставляют подобные займы. Вся информация, которую клиент излагает устно, обязательно проверяется, при этом срок рассмотрения данного кредитного договора значительно больше, чем в случаях предоставления официальных справок об уровне дохода. Отказов по предоставлению данного кредитного продукта существенно больше.

Кредитуемому, в свою очередь, тоже следует быть осторожным и внимательно читать все пункты кредитного договора, поскольку обычно данные договора заключаются на достаточно длительный срок, при этом досрочное погашение может быть невыгодным из-за дополнительных штрафов и санкций. Также следует обратить внимание на то, чтобы ежемесячные платежи по такому кредитному договору не облагались комиссией банка, что нередко случается.

Таким образом, оформление кредита без предоставления справки 2НДФЛ однозначно невыгодно в сравнении с аналогичным кредитным продуктом, для которого эта справка требуется. Невыгодным данное кредитное соглашение делают дополнительные условия и требования, выполнение которых необходимо для одобрения банком запроса на кредитование, среди которых: платное страхование жизни, выплата комиссий, увеличение процентной ставки по кредиту и прочие, особенно, если сумма кредитного договора достаточно серьезная.

Кредит по паспорту и еще одному документу, подтверждающему личность, выдают магазины бытовой техники. В этом случае приобретаемый заемщиком товар выступает в качестве залогового имущества.

Потребительский кредит с самой низкой процентной ставкой

Запомните одно — ни одна банковская организация не будет работать себе в убыток, значит за низкой процентной ставкой скрываются скрытые комиссии, дополнительные платежи. Выход один – просматривать и изучать кредитные программы, предлагаемые крупнейшими банковскими учреждениями.

Рассмотрим некоторые из них:

1. Совкомбанк предлагает оформить до 100 тыс. рублей без подтверждения доходов по ставке 12-17% годовых. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст 20-80 лет;
  • наличие постоянной регистрации;
  • рабочий стаж не менее 4 месяцев.

2. Восточный Экспресс Банк готов предоставить 25-250 тыс. рублей, подтверждать доходы не потребуется, срок кредитования составит 3 года. Размер ставки начинается с 15% годовых и зависит от количества предоставляемых заемщиком документов. Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст 21-76 лет;
  • наличие постоянной регистрации;
  • заявка рассматривается 1 день.

Мы привели только два примера, но в разных банках различные условия и правила. Что выбрать, решать только вам, но внимательно просчитайте будущие финансовые риски.

Потребительский кредит на семь лет

Перед тем, как оформлять заявку на займ, стоит подобрать наиболее выгодный банк, в котором процентные ставки не должны быть больше тридцати процентов от ежемесячного дохода.

Самый частый и распространенный вид займа в наши дни — это кредит на потребительские нужды, выдаваемый сроком на семь лет.

Но прежде чем оформлять этот вид займа, необходимо очень тщательно обдумать и изучить условия всех региональных банков и подобрать самый оптимальные условия, подходящие для заемщика.

Перед получением долгосрочного кредита нужно позаботиться о дополнительном накоплении личных доходов на случай потери места работы, болезни или увольнения. Самым приемлемым решением для этого случая будет откладывание некоторой суммы денег на счет для непредвиденных ситуаций, чтобы не стать должником.

Для взятия кредита на срок 7 лет для приобретения чего либо стоит заблаговременно продумать и рассчитать, не потеряет ли приобретенный товар или иная вещь своей ценности на момент полного погашения кредита. Может быть, в итоге, покупка была незначительной, и не стоила таких больших переплат.

Кроме постоянных выплат необходимо обзавестись специальными страховками, которые незаменимы во время выплат ссуды. Поэтому стоит рассчитать ежемесячные выплаты, так как они будут очень большими. Такая процедура поможет избежать штрафования даже за незначительную просрочку по платежу.

Для погашения суммы кредита заранее изучите договор, заключенный с банком, чтобы избежать возможных штрафов.

Сейчас стало самым лучшим способом получения необходимой суммы — взятие кредита с обеспечением. Можно будет оформить займа в размере трех миллионов рублей на срок 7 лет.

Для оформления такого вида кредита в обязательном порядке понадобится поручитель, это может быть как физическое, так и юридическое лицо.