Кредитный долг в наследство

Кредитный долг в наследство

Ни один заемщик не может распланировать свою жизнь на далекое будущее. Понятное дело, что большинство клиентов, обращающихся за займами, рассчитывают своевременно рассчитаться с финансовой структурой и закрыть счет по ссуде. Тем не менее, практика гласит, что к сожалению не всегда получается именно так, как было запланировано. Чаще всего основной причиной, мешающей заемщику исполнить надлежаще обязанность перед кредитодателем, являются внешние факторы и непредвиденные случаи и обстоятельства. Порой такие явления как внезапно обнаруженное серьезное заболевание либо несчастный случай приводят к наступлению смерти кредитного должника. Кто же выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Долги умершего кредитного должника

По закону в случае смерти должника к его наследникам переходит все принадлежащее ему имущество. Тем не менее, не стоит забывать, что помимо получения права собственности на имущество умершего его наследнику переходят и обязательства, которые должник имел при жизни. В частности, на наследника, вступающего в наследство, ложится обязанность по погашению ссудных долгов, которые не успел выплатить наследодатель.

В ГК указано, что размер задолженности умершего наследодателя не может быть выше стоимости наследственного имущества. Допустим, в наследство приемнику достается недвижимость, например, жилое помещение, которое оценивается в 4 млн., а задолженность перед финансовой структурой составляет, к примеру, 5 млн. В этом случае наследнику необходимо просто оформить жилье на себя и отдать его кредитодателю. При таком раскладе нет необходимости вступать в наследство.

Когда долги умершего переходят к наследникам

Безусловно, ни один наследник не может быть в восторге от того, что ему приходится принимать в наследство долги своего родственника. Однако в практике таких случаев известно не мало. Приемники, обремененные после смерти наследодателя долгами, начинают интересоваться вопросом: как же быть с упавшей на голову задолженностью родственника?

Ответ на данный вопрос зависит, прежде всего, от качества исполнения умершим наследодателем своего обязательства. Если заемщик еще при жизни прекратил выплачивать кредитную задолженность, и спор с кредитным учреждением закончился вынесением судебного решения о взыскании ссудного долга, то обязательства перед кредитором перейдут на лицо, выступающее поручителем. Когда заемщик добросовестно и своевременно гасил ссуду, то невыплаченную остаточную часть задолженности придется возвращать родственникам, вступившим в наследство.

Приемнику, к которому в наследство переходят долги по кредитам наследодателя, необходимо понимать, что на образованную задолженность, пока длится принятие наследства, каждый день начисляются штрафы и пени. Чтобы долг перестал расти, желательно как можно скорее встретиться с представителем финансовой структуры, где наследодатель выступал заемщиком.  И договориться о приостановлении начисления штрафных удержаний хотя бы до вступления в наследство и, соответственно, возникновения нового долгового обязательства.


Страхование как фактор для освобождения от кредитных долгов

Одной из гарантий, благодаря которой наследник может не переживать о возложении на него по наследству долговых обязательств умершего родственника, имеющего при жизни невыплаченные кредиты, выступает страхование.

Особенно целесообразно оформлять страховку, когда заключается ипотечная сделка. В случае наступления смерти должника по ипотеке, которая предусмотрена в договоре страхования как страховой случай, невыплаченная часть задолженности переходит к страховщику, который обязан погасить и закрыть долг.

В таком случае наследникам должника не нужно отвечать по его займовым обязательствам.

Когда от должника к приемнику переходит в качестве наследства кредитный долг в несущественном размере, например, в несколько тысяч, то кредитные структуры чаще всего попросту списывают такие задолженности.

Кредитору гораздо выгоднее просто списать мелкий долг, нежели заниматься переоформлением документации и проводить беседы с приемниками долга.

Ведь данные действия могут обойтись кредитодателю достаточно дорого. Важно помнить, что принимая в наследство имущество наследодателя, приемнику при встрече с нотариальным органом необходимо поинтересоваться по поводу долгов умершего, и если они имеются, нужно незамедлительно обратиться к кредитору и закрыть задолженность.