Нюансы оформления кредита

Нюансы оформления кредита

Чаще всего займы, которые предоставляют финансовые институты, кажутся для нас удачным решением разных сложных ситуаций, которые происходят в нашей жизни. На первый взгляд это так. Но чаще всего нюансы оформления кредита потенциальные заемщики просто не замечают. И в частности, из виду упускается то, какие обязательства возникают перед банковским учреждением. Для основной массы заемщиков важной становится только совокупность самих действий.

Только спустя какое-то время, когда финансовые трудности уже позади, заемщик понемногу понимает, что условия, на которых ему дали кредит, совершенно ему невыгодны. Решение принято было быстро и необдуманно, а выбор банка-кредитора оказался неудачным. Но дело сделано и уже невозможно ничего изменить. Остается лишь смириться и погашать свой долг перед финансовым учреждением. Кроме того, все негативные последствия тоже придется пережить.

Известны случаи, когда программа кредитования бывает настолько ошибочна, что получатель кредита не в силах произвести фиксированную выплату по займу в требуемые сроки. И тогда у заемщика появляются определенные мысли: «Есть ли законные пути, которые позволят спастись от непосильной ноши финансового долга, взваленного кредиторами? Есть ли вероятность расторгнуть кредит? Как смотрит закон на расторжение финансовых соглашений и обязательств перед учреждением-кредитором?».

О кредитном договоре

Соглашение по кредитованию представляет собой документ, который имеет юридическую силу. Этот документ призван урегулировать правовые взаимоотношения банка-кредитора и заемщика, получающего кредит. Договор кредита содержит указания (как и любой другой) об ответственности, которую несут обе стороны. В нем указаны их обязательства по отношению друг к другу. Также перечислены действия в случае невыполнения условий договора. Важно заметить – чтобы ваш договор о кредитовании считался грамотным с юридической точки зрения, важно ко времени его подписания соблюсти некоторые определенные действия.

  • Финансовое учреждение, которое выступает в роли кредитора, должно в обязательном порядке иметь специальную лицензию (возможно разрешение на осуществление некоторых финансовых услуг на территории РФ).
  • Любой договор между заемщиком и кредитором на предоставление финансов в заем должен быть составлен только в письменном виде. Перечисленные пункты соглашения выполняются в обязательном порядке обеими сторонами.
  • Все пункты и подпункты финансового соглашения, которые не ясны до конца заемщику, обязательно уточняются до того, как будет подписан юридический документ. Устные решения и дополнения к договору не будут иметь юридической силы в суде. Поэтому ни кредитор, ни заемщик не могут рассчитывать на их рассмотрение как веских доказательств.
  • В точности и во всей полноте отражается сумма финансовых средств, которую получает заемщик. Финансы полностью передаются лично заемщику.
  • Кредитный договор обе стороны подписывают осознанно и согласованно.

Когда кредит можно расторгнуть

Согласно законам РФ договор по обязательствам может быть расторгнут, если имеется согласие обеих сторон. Есть индивидуальные случаи, когда возможен вариант одностороннего разрыва долговых обязательств. Обе стороны равноценно могут использовать такую возможность. При этом причины для расторжения должны быть достаточно весомыми. Например, нарушение (невыполнение) одной из сторон какого-либо параграфа договора по обязательствам.

Важно учесть следующее: если финансово-кредитная организация (банк) завышает процентную ставку, то она заведомо делает невозможным выплату долга по обязательствам заемщиком. У него не будет достаточно средств, чтобы оплатить пени, штраф или другие сборы, что приведет через определенный промежуток к невыплате основного тела кредита из-за отсутствия финансов.

Даже, имея возможность возвращать какую-то часть кредита, общий долг заемщик погасить не сможет из-за его постоянного роста. Все же, если такая ситуация возникла, взявшему кредит, мы даем совет внимательно еще раз исследовать соглашение о предоставлении кредита. Во многих случаях, выставленные сборы, штрафы или пеня кредитной организацией, окажутся незаконными.

Не смотря на присутствие в договоре соответствующих пунктов (о начислении штрафов), заемщику не всегда известна правомерность выдвинутых требований. Так, договора о выдаче кредита на автомобиль или ипотеку не могут содержать требования без законного основания от имени кредитного учреждения. Часто об этом «не помнят» сотрудники таких финансовых организаций при составлении договоров. Плохо зная законодательство России, заемщик выплачивает незаконно востребованные денежные средства банками и другими финансовыми учреждениями.

Одним из видов комиссионных сборов банков лишенных законного основания являются некоторые платежи, которые финансовая организация берет за обслуживание ею долгового счета, когда производится погашение займа раньше срока и тому подобное. Если заемщик сможет обнаружить такие нарушения, он имеет право (односторонне) отказаться от своих долговых обязательств по отношению к такому финансово-кредитному учреждению. Это пройдет в несколько этапов. Для начала составляется и отправляется претензия. Она должна быть оформлена на имя конкретной кредитной организации. Также важно зарегистрировать ее в этом финансовом учреждении.

Далее, в случае бездействия (в ответ на претензию) кредитным учреждением, подается исковое заявление. Этот документ предоставляют в суд вместе с копией претензии.

Еще одна возможность расторгнуть договор о кредитном займе односторонне можно, если банк или другая финансовая организация самовольно внесла изменения в соглашение (не согласовав с заемщиком) и поставила заемщика заведомо в проигрышное финансовое положение.

Причины для расторжения кредитного договора

Со стороны кредитора таких ситуаций намного больше. Это и невыплаченные штрафы, просроченные платежи по регулярным выплатам, предоставление недостоверной информации и многое другое. В таких случаях банк может прервать отношения с заемщиком и отказаться от отношений с клиентом в последующее время.

Финансово-кредитное учреждение может инициировать разрыв отношений с клиентом в вышеперечисленных случаях. Прервать кредитование и востребовать от заемщика преждевременного возврата выданных денежных средств.

Будьте внимательны! Потратьте время на тщательное исследование условий вашего кредитного договора, прежде чем вы подпишете соглашение, оформите обычный или ипотечный кредит, приобретете в кредит авто и т.п.
Будьте осторожны, когда вам предлагают кредиты с нулевым процентом. Зачастую под таким предложением скрываются огромные комиссионные сборы. Одним из самых рискованных вложений денег считается ипотека.

Менее рискованным считается приобретение в кредит автомобиля. Правда, в таких ситуациях кредитное учреждение редко учитывает интересы клиента. Возможность получить консультацию юриста до заключения кредитного договора – идеальный вариант.

И еще: не предоставление вашей копии договора вам на руки банком свидетельствует не в пользу кредитной организации. Задумайтесь над тем, стоит ли вообще иметь с ней отношения.