Доступ к кредитной истории заемщика: особенности и правила

Доступ к кредитной истории заемщика: особенности и правила

Проверка кредитной истории – процедура, важная как для кредитных организаций, так и для заемщиков. Обращаясь в банк, потенциальный кредитополучатель должен знать, что кредитор обязательно захочет проверить его на добропорядочность и отношение к погашению долгов. Чтобы отказ в кредитовании не был связан с негативной историей кредитного заявителя, и последнему не пришлось безрезультативно потратить время на обращение и сбор документов, клиенту желательно знать свою репутацию в сфере займовых услуг.

Не все граждане знают, куда нужно обратиться, чтобы узнать качество истории о прошлых кредитных долгах, хотя каждый человек вправе владеть такой информацией. Для получения данных из кредитной истории нужно подать запрос в специальное бюро, где хранится соответствующая информация. Данные о прошлых займовых долгах могут храниться в нескольких БКИ. Это зависит от того, с каким конкретно бюро историй сотрудничала финансовая организация, где гражданин был заемщиком. Чтобы получить полную информацию о предыдущем сотрудничестве, нужно обратиться в Центральный каталог КИ, который предоставит список всех бюро, где есть какие-либо сведения о кредитной репутации клиента.

Как узнать качество кредитной истории

Существует два способа, воспользовавшись которыми можно узнать качество своей репутации в сфере кредитных услуг. Можно отправить заверенный у нотариуса запрос в БКИ, а можно просто прибегнуть к возможностям интернет сети. Если действовать по первому методу, то необходимо посетить бюро историй, захватив паспорт, либо при отсутствии возможности обратиться в информационное учреждение лично, отправить запрос, составленный в письменной форме и заверенный в нотариальной конторе. В запрос следует вписать ФИО и данные паспорта. После удостоверения документа нотариальной подписью и печатью, можно отправлять запрос в бюро, желательно заказным письмом.

Еще более простой способ получения сведений об истории, это интернет, через который гражданину нужно посетить сайт Центробанка и войти в кабинет, введя личные данные и специальный секретный код. Чаще всего цифровой пароль предоставляется одновременно с получением ссуды и выдачей договора кредитования. Если клиент не знает данного кода, то он может обратиться в финансовую организацию и запросить пароль, но исключительно на платной основе. Когда названные способы не подходят, получить доступ к истории и узнать ее качество можно путем обращения в учреждение, где в выдаче ссудного капитала было отказано. В банковском учреждении необходимо составить заявление с просьбой предоставить кредитную историю. Кредитное учреждения не имеет право отказать в данном требовании.

Получения ответа (отчета) от БКИ на запрос

После подачи гражданином в БКИ соответствующего запроса бюро обязано в течение 10-ти дней с момента его получения отослать отправителю запроса ответ в форме отчета. Отчет может быть отправлен как в письменной форме посредством почтовой доставки, так и на электронную почту подателя запроса. Делать запрос в информационное кредитное бюро человек может множество раз, однако только один раз в год (первый раз) данная услуга предоставляется бесплатно, за все последующие отправки придется заплатить.

Если человек уверен, что в кредитной истории содержится недостоверная либо не актуальная, то есть не обновленная информация, он вправе оспорить допущенные работником бюро ошибки. Для этого нужно направить в БКИ соответствующую заявку с требованием изменения в истории неверных сведений. На рассмотрение данного заявления бюро, как правило, дается месяц. По истечении этого срока сотрудник учреждения либо обновляет данные истории, либо оставляет их неизмененными. Стоит отметить, что проверка истории по поводу недостоверной либо ошибочной в  информации осуществляется лишь один раз, поэтому если клиент будет не согласен с итогами проверки, он вправе отстоять свою позицию в суде.

Способы получения кредитной истории

В России с 2007 года принят федеральный закон «О кредитной истории». На основе него все банки обязаны запрашивать кредитную историю заёмщика, но те, в свою очередь, не обязаны давать разрешение на просмотр истории. Отказ от предоставления кредитной истории также отрицательно влияет на принятие решения банком. Банк вправе отказать вам в предоставлении кредита.

Любой гражданин может сам запросить свою кредитную историю их Центрального бюро. Сделать он может это следующими способами:

  1. По идентификационному номеру. Когда вы берете кредит, вашей истории присваивается определенный код. Кредитный инспектор вам его предоставляет. Этот код может в процессе всего кредитования меняться, аннулироваться. Вы получаете этот код и на сайте бюро вводите его для распознавания. В случае если он был изменён, то система вас не найдёт. Если же смогут вас распознать по этому коду, то вы получите на электронный адрес вашу историю.
  2. С помощью нотариуса. В этом случае вы обращаетесь к нотариусу и пишете у него заявление на получение кредитной истории. Он  обращается в бюро и получает вашу историю. Вы можете получить её как на электронный номер, так и забрать у нотариуса. Услуга платная.
  3. Через отделение Почты России. Вы приходите в любое отделение почты и подаёте там заявку на получение кредитной истории. Почтовый работник сверяет предоставленные данные с оригиналами документов, заверяет ваше заявление и подаёт заявку в бюро. Процедура может занять не один день, поэтому если вам срочно нужен кредит, такой вариант, как и с нотариусом, вам не подходит.
  4. Обратиться за получением кредитной истории самостоятельно. Для этого вы по телефону или через сайт бюро подаёте заявку с целью узнать в каком отделении бюро находится ваша история. Потом обращаетесь в отделение бюро и подаёте там заявку.
  5. Даёте разрешение банку на запрос вашей кредитной истории. Это самый быстрый вариант. Банк сам запрашивает вашу историю, и весь процесс может занять от одного часа до одного дня.

Необходимо отметить, если вы сами получаете историю, не давая банку разрешения самостоятельно это сделать, то у банка возникает подозрение на подлог кредитной истории. Поэтому, чтобы не затруднять процесс одобрения кредита, лучше дать банку разрешение, и он самостоятельно все сделает.